Національний банк України суттєво оновив правила оцінки кредитних ризиків для банківської системи, що може розширити можливості кредитування як для бізнесу, так і для населення. Регулятор пом'якшив низку суворих вимог до визначення дефолту та переглянув окремі коефіцієнти ризику, дозволивши фінансовим установам діяти гнучкіше в умовах воєнного стану.

Ключові зміни стосуються насамперед визнання дефолту після реструктуризації боргу. Тепер банки зможуть м'якше оцінювати ситуації фізичних осіб та підприємців, які мали проблеми з виплатами, але відновили обслуговування кредиту після перегляду умов. Це дозволить уникнути зайвих позначок про несплату для тих, хто намагається вийти з фінансових труднощів.

Фото до матеріалу: НБУ пом'якшив вимоги до банків: що це означає для кредитування бізнесу та населення

Особливу увагу регулятор приділив іпотечному кредитуванню, знизивши коефіцієнти ймовірності дефолту для таких позичальників. Нижчий розрахунковий ризик дасть банкам можливість менше резервувати кошти під іпотеку, що потенційно може активізувати видачу нових житлових кредитів та зробити їх доступнішими для українців.

Для бізнесу ці зміни відкривають кращі перспективи для отримання фінансування. Вивільнення частини капіталу, який раніше мав покривати регуляторні ризики, дозволить банкам спрямовувати ресурси на поповнення обігових коштів, фінансування виробництва та відновлення активів, пошкоджених під час війни. За оцінкою НБУ, зміни зменшать загальний розмір кредитного ризику приблизно на 750 млн грн.

Важливо розуміти, що зміни не гарантують автоматичного здешевлення кредитів для населення. На ставки й надалі впливатимуть інфляція, вартість ресурсів для банків та загальна економічна ситуація. Однак розширення пропозиції кредитних продуктів та більш точна оцінка ризиків можуть покращити доступність фінансів для тих, хто має стабільний дохід.

Нацбанк також продовжив строки впровадження нових вимог, надаючи банкам додатковий час на адаптацію внутрішніх політик та моделей оцінки ризиків. Це пов'язано зі складністю оновлення систем управління проблемними активами в умовах воєнного стану, що дозволить фінансовим установам впроваджувати зміни без поспіху та ризиків для стабільності системи.