Багато українців побоюються, що регулярні перекази коштів на картки близьких родичів можуть призвести до блокування рахунку. Проте чинне податкове законодавство України чітко визначає пільговий режим для таких операцій, тому сплачувати податки чи подавати декларації не потрібно. Згідно з поясненнями юристів, самі по собі перекази між близькими родичами не є підставою для блокування картки банком.

Пільговий режим діє для операцій між родичами першого та другого ступеня споріднення. До першого ступеня належать батьки, діти (в тому числі усиновлені) та подружжя, а до другого — рідні брати та сестри, бабусі, дідусі та онуки. У таких випадках ставка податку на доходи фізичних осіб становить нуль відсотків, що гарантує відсутність податкових наслідків для учасників переказу.

Варто пам'ятати про існуючі ліміти на вихідні перекази, які регулюються Національним банком. Станом на травень 2026 року для клієнтів із середнім рівнем ризику ліміт становить 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із підвищеним ризиком — 50 тисяч гривень. Ці обмеження застосовуються, якщо відсутнє документально підтверджений дохід, і поширюються на перекази за реквізитами IBAN.

Якщо система фінмоніторингу помічає регулярні перекази, банк може ініціювати перевірку для підтвердження законності операцій. Щоб уникнути блокування, клієнту необхідно документально підтвердити родинні зв'язки, надавши свідоцтво про народження або шлюб, а також підтвердити свій фінансовий стан довідкою про доходи або податковою декларацією.

Якщо сума переказу перевищує встановлений ліміт, банк просто відхилить операцію. Також тимчасове блокування можливе у випадку виявлення нетипових для клієнта дій, коли фінансова установа вимагає пояснення походження коштів. Важливо також знати, що існують заборони на перекази до певних країн, таких як Росія, Куба, Іран та КНДР, а також обмеження на зняття готівки до 100 тисяч гривень на день.