Валютні депозити та скриньки: що вигідніше зберегти заощадження в Україні

Деякі українські банки переглянули пропозиції для фізичних осіб, підвищивши ставки на гривневі депозити. У великих фінучреждениях з портфелем від двох мільярдів гривень зміни відбуваються регулярно, хоча ключова ставка Нацбанку залишається на рівні 15% річних. Регулятор застерігає, що у разі посилення інфляційного тиску можуть бути додаткові заходи, але наразі ринкова ситуація стабілізується.

Кредит Дніпро Банк підвищив дохідність усіх своїх гривневих вкладів на один відсотковий пункт. Приватні клієнти тепер можуть отримувати 14,5% річних на річні терміни та 16,5% на короткострокові депозити. ВСТ Банк навпаки трохи знизив ставки на короткострокові вклади до 14,25% річних, тоді як Кліринговий Дім збільшив відсотки на 0,5 в.п. залежно від терміну.

Валютні заощадження в умовах війни виступають переважно як інструмент збереження, а не заробітку. Ставки за доларовими та євродепозитами залишаються низькими, у діапазоні від 0,25% до 1,5% річних. Фінансові експерти пояснюють це обмеженими можливостями банків залучати додаткові валютні ресурси, оскільки дохідність не покриває навіть базову інфляцію в США та Європі.

Порівнюючи банківську скриньку та депозит, експерти виділяють ключові відмінності у дохідності та безпеці. Оренда сейфу коштує від 10 до 30 гривень на добу, що призводить до значних витрат на рік, а вміст не підпадає під гарантії Фонду гарантування вкладів. Депозит же захищений державою на 100% і дозволяє легше довести походження коштів у разі перевірок.

Головною перевагою банківської скриньки залишається повний фізичний контроль та миттєвий доступ до готівки без обмежень. Однак у разі пограбування або форс-мажору ризик втрати активів є критичним, оскільки відновити докази зберігання коштів буде надзвичайно складно. Депозит забезпечує доступність коштів з будь-якої точки світу через карткові операції та перекази.

Інвестори з великими обсягами коштів можуть розглянути комбінований варіант через валютний СВОП. Ця схема дозволяє тимчасово обміняти валюту на гривню, розмістити її на депозит під високу ставку та зафіксувати курс зворотного обміну. Такий підхід дає дохідність у 1,5 рази вищу за класичний валютний вклад, покриваючи при цьому інфляційні ризики.